一、案情概要 

投资者杨某向中证资本市场法律服务中心广东调解工作站反映，其使用美国护照开通了某证券公司的B股账户，中途因护照到期进行了更换。投资者持新旧两本护照前往证券公司欲取出B股账户内的资金，却发现账户被限制，公司要求其提供发证机关所出具的变更证明文件才能解除限制。杨某认为公司的要求不合理，因此申请调解，要求公司尽快解除其账户限制，协助取出资金。 

二、主要争议 

本案的主要争议在于，投资者认为已经提供了新旧两本护照，是公司仍有意刁难，拒绝帮其解除账户限制。证券公司则表示要求杨某提供证明文件是根据相关规定执行，杨某不配合提供，公司确实无法帮其取出资金。 

三、调解过程 

调解员首先向公司了解情况，公司反馈杨某是以第一本美国护照开立了B股账户，目前该开户证件有效期已过。根据《中华人民共和国反洗钱法》及有关规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料，故公司对其发送短信提醒，但因杨某一直未更新信息，所以公司对其账户进行了限制。由于杨某想取出资金，根据《证券账户业务指南》的相关要求，工作人员已告知其办理证券账户信息变更,需提供发证机关出具的变更证明文件及复印件，同时境外投资者提交的申请材料为外文文本的，还应当提供经我国驻投资者所在国使、领馆认证的中文译本，或境内公证机构出具的中文译本或对中文译本出具的公证文书。 

调解员了解基本情况后，耐心向杨某解释了相关规定。在多次沟通过程中，调解员了解到杨某急需取出资金主要是用于家人治病，因需要照料家人也无法专程回美国办理变更证明材料。调解员也将该情况告知公司，建议公司与中国证券登记结算有限责任公司（以下简称中国结算）沟通解决方案。后经公司多番与中国结算协调，中国结算回复：投资者可凭美国驻中国使、领馆出具的变更证明材料办理账户取款手续。为此，调解员马上与杨某沟通办理流程，杨某对此表示认可，该纠纷得以妥善解决。 

四、案例启示 

本案是一起与《反洗钱法》相关的证券账户信息纠纷。反洗钱一直是金融业的重要工作，金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用，但同时也容易被犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。 

为落实监管部门对账户实名制及反洗钱投资者身份识别的相关要求，证券公司留存的投资者信息需要与中国结算保持一致。因此，证券公司对于投资者身份信息过期且符合中国结算休眠条件的存疑账户，可以采取冻结方式处理，不满足冻结标准的，可以采取限制。此外，根据《反洗钱法》的相关规定，投资者还需要注意：（1）不要出租或出借自己的身份证件；（2）不要出租或出借自己的账户；（3）不要用自己的账户替他人提现；（4）不要为规避监管标准而拆分交易，否则不但增加交易费用，降低交易效率，还会引致反洗钱资金监测人员的合理怀疑。 

就本案而言，投资者方面，根据《反洗钱法》及有关规定，当投资者个人身份资料发生变更时，应当积极配合证券公司做好身份识别工作，以免影响账户的正常使用。证券公司方面，在继续加强反洗钱宣传力度的同时，不能仅以“我合规”为标准，“一刀切”处理投资者反映的问题，更要贯彻以人民为中心的服务理念，为投资者排忧解难，深入了解问题背后的原因，在合法合规的基础上，适当灵活调整业务办理方式，为人民群众办实事。