文/王振(浙商证券股份有限公司) 

小时候，每当出去做客，我都很开心，终于有机会可以不受约束，吃好玩好了。尤其当好吃的菜上来时，我总有一股动筷子的冲动。每当此时，母亲都会悄悄地轻扯一下我的衣角，让我紧急打住，不仅保住了父母亲的面子，也让我在客人面前赢得了不小的赞誉。三十多年过去了，我也已为人父，但母亲的这些话，一直伴随着我走到现在，她教会了我面对诱惑的分寸与得体，更教会了我人生路上的初心与坚守。 

2010年，伴随着浙商证券的校招，我成为浙商一员。八年以来，投资环境“黄金发展”和“矛盾凸显”相伴随行情，穿越牛熊，跌宕起伏。我欣喜的看到有客户通过财富的多元化管理获得阶层提升，同时我也看到，有激进的客户在行情动荡时的后怕。一方面，变化莫测的股市行情与普通百姓对美好生活的安稳期待还有所偏差；另一方面，老百姓对保值增值的需求和投资渠道多元化的需求逐渐增长。我觉得《证券期货投资者适当性管理办法》就是“母亲的扯衣角”，它作为投资者适当性管理的基本规范，首次对投资者基本分类做出了统一安排，明确了产品分级和适当性匹配的底线要求，系统规定了经营机构违反适当性义务的处罚措施，是对从业人员与投资者的叮嘱与保护。 

在日常工作中，浙商证券宁波四明中路营业部始终践行三个“三”。售前“三到位”，培训到位、评估到位、宣传到位；售中“三仔细”，介绍仔细、审核仔细、操作仔细；售后“三留痕”，回访留痕、扫描留痕、发放留痕。我们以母亲扯衣角般的悉心关怀为工作出发点，辅以更专业更全面的各项举措，为客户理性投资保驾护航。 

在售前培训上，我们组织员工参加公司统一组织的产品视频培训，组织员工参加并通过产品中心对应产品测试，上传学习考试及签到记录；在售前评估上，根据产品风险等级、客户风险承受能力、客户资金实力、投资偏好等综合评估，筛选出符合适当性要求的客户名单；在售前宣传中，悬挂主题横幅、摆放宣传看板、张贴投教主题宣传海报、发放宣传手册等多种形式，向广大投资者宣传适当性管理理念和非法证券期货安全防范知识。 

在售中介绍中，我们详细介绍产品要素、产品投资标的、产品费率、产品开放周期、产品合同、产品风险揭示书、代销风险揭示书等风险告知内容；在进行合同签署时，如三要素不均匹配或产品风险等级为高风险，向客户耐心解释并做好全程录音录像。在售中审核中，运保人员对照通用报表中的“产品销售适当性检查”菜单再次核验风险三要素是否匹配，核验介绍产品合同、告知函、产品风险揭示书等纸质资料签署是否符合要求，如涉及双录情形，运保人员、合规人员对双录视频进行审核。在售中操作中，严格校验金融资产证明文件是否规范符合要求，审核通过后柜台录入“私募合格投资者登记”，客户本人手机短信验证，最终完成购买。  

在售后回访中，产品购买后24小时为冷静期，冷静期结束后由总部呼叫中心统一对客户进行电话回访，回访成功则确认认（申）购成功，否则客户认（申）购做废单处理。在售后扫描中，柜台人员对客户合同、告知函、资产证明文件等其他需纸质材料进行扫描归档，合同统一寄总部财富管理中心。在售后发放中，产品奖励需核对营销人员基金销售资格、培训时间、考试完成时间、客户购买时间，符合适当性相关要求，并经公司OA专项流程审批后方可发放 。 

窗外白驹过隙，时光荏苒，在浙商的八年，每一日都有相似。早起，看朝阳穿透雾气，工作，办公桌上时光的舞步飞快转移。在时光的沙漏中，母亲也老了，已不再需要像过去那样扯扯衣角、拍拍膀子提醒我这个可以做、那个不可以做。可生命中总有些画面定格在那些相似里，熠熠生辉。是母亲安心的笑容，是客户踏实的眼神，三月拾花酿春，六月流萤染夏，十月稻陌拾秋，腊月倚梅吻雪，是大家对于美好安稳生活的共同期待，而《证券期货投资者适当性管理办法》则如同母亲最温暖的嘱托，时时回响在我们的耳畔，呵护我们广大从业人员和投资者，共同携手健康成长。 

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