文/张俊华(中国银河证券股份有限公司义乌稠州北路证券营业部) 

2018年是改革开放40周年。1978年，一篇《实践是检验真理的唯一标准》的特约评论员文章在《光明日报》上刊发。它掀起了对真理标准的大讨论，成为了改革开放的标志性事件！1990年12月19日，上海交易所开业，1991年7月3日，深圳证券交易所开业，这两个市场的成立，标志着我国证券市场的正式起步。短短的28年，证券市场取得了举世瞩目的成就，作为市场从业人员的我于2010年初入职银河证券，今年已经第九个年头，一直做的是直面投资者的前台工作，是营业部接触客户最多的岗位。 

证券公司，在我刚入职的印象里就是做股票的，应该说跟刚刚来证券公司开户的客户差不多。他们对股票的认识就是有风险，至于风险来之哪里，哪些是可控，是可以避免的，客户都是一无所知。作为营业部一线的员工，如何做好投资者保护工作？我的理解是做好基础工作，担当好提示风险的责任。 

投资者保护的基础工作就是“了解我的客户” 

了解客户，正常开户中了解到的资料是最基础的，但是也是很关键的，在开户的交流中，你可以了解客户的账户受益人，风险承受能力，投资的主要目标，手机联系方式，微信。有了这些真实的信息，也就为接下来的接触了解打下了基础。举个例子，之前有个客户来营业部找我开户，我按正常的开户流程给他开，中间问他怎么想到开户炒股，他跟我说他认识一个做股票特别厉害的，账户开通后给他操作。作为工作人员，我特意跟他说了账户给他人操作的风险，以及之前客户代操作的纠纷例子。通过这次沟通，客户加深了对我的信任，我加了客户的微信，客户有关风险的疑问都会提前咨询我。 

如何深入了解客户，信任是关键！ 

客户证券开户，不管做理财还是股票，都是客户的隐私，特别是高净值客户。这中间需要取得客户的信任，就要我们做好平时的服务工作。投资者保护工作伴随着投资者的成长，也伴随着我的成长。我的老客户都跟我比较熟，一般上碰到投资的问题都会跟我沟通，这也是我了解外面骗局的一个渠道。记得在2010年我入职的时候，客户经常会有问到关于现货黄金白银的，我刚开始也不是很清楚，问了老同事，并在网上查询相关信息，跟有过受骗经历的客户沟通后，我才摸清了骗子的套路。当有新的客户问我关于投资现货黄金白银时候，我就会帮客户分析，它的交易模式、风险点、为何看出是个骗局，经过具体分析后，客户也更加信任我，把他们真实想法与我分享。只有了解了客户，才能做好财富管理，进而推介匹配客户风险的产品。还有， 2016年流行投资沥青、原油等交易等许多换汤不换药的骗局，在我耐心的解释下，很多客户避免了上当受骗。 

上面的骗局是一些容易区分是否应该投资的，如果涉及到具体的风险投资中种类的选择，权重的配比，则要了解客户的风险承受能力。工作中，还碰到一个真实案例，有位投资者自2013年开户后一直在做理财产品，没有购买过股票，在2015年牛市的时候，他咨询我是否可以买些股票，我了解他一直是个理财产品购买者，风险承受能力较低，也不懂得股票的风险，盲目进场对他来说，并不适合，我就劝他谨慎：“股票投资风险对您来说不合适，如果你想尝试下，请小资金进场试试。”客户听了我的建议后，只买了账户资金的10%，起初，客户赚了远高于理财的收益，还觉得我多虑了，当几波股市异常波动后，客户对我就完全信任了，对我说当初他要是全买了股票，那现在真是晚上睡觉都睡不好了。虽然天天宣传，“股市有风险，投资需谨慎”，真正落实还需要我们一线员工把好关，负好责。 

把好关，负好责，当然也需要我们下好功夫。没有对业务的熟悉，也就无法把合适的业务介绍给合适的客户，像一些高风险的融资融券、个股期权、期货等业务，引进投资者不是最终的目的，如何保护投资者、让投资者在这个市场能够成长起来才是我们的最终目标。 

“感恩有你，共同成长”，只有投资者成长了，作为从业人员的我们才可以随着投资者成长而共同成长。 

我们A股一直是以中小散户为市场的交易主体，而成熟的市场，如美股、港股等发达的交易市场都是以机构投资者为主。这个现象不会一下子就转变。作为从业人员，我们不能抱怨中小投资散户盲目追涨杀跌。如何更好的服务好这些中小投资者，让他们慢慢转变为一个成熟的投资者，是需要我们好好思考的问题。作为从业人员的我，也在思考我们如何做好投资者保护，比如为没有经验、也没有兴趣研究股票的高风险承受能力客户提供权益类产品投资配置建议，为有经验，有兴趣研究股票的客户提供咨询服务，为风险承受能力低的客户提供低风险类产品推荐服务等。 

改革开放40年的历史证明，只有广大的人民群众得到切实的利益，我们的社会，国家才能走上新的台阶。证券市场的发展，也只有投资者得到切实的保护，才能使我们的证券市场上一个新的台阶！

（获奖作品表达的看法、意见或建议均代表作者个人观点，不代表主办方立场。）