文/张瑞瑾（投资者） 

我和老伴都是退休多年的教师。退休工资不算多，但两个人平时开销不大，孩子们也不需要补贴，所以手里有几十万的积蓄，每个月还能存上几千块钱。 

我们两个身体还不错，考虑攒点钱出去旅游。不过毕竟年纪大了，虽然有医保，未来各种养老的花费也是要准备的。电台里总是在说，现在通货膨胀，钱是在贬值的。我自己在菜场也看得到，物价是在一年年涨的。 

电台里还讲，“你不理财，财不理你”。必要的投资才能跑赢通货膨胀，否则钱实际上是在缩水的。我自己前几年在银行买过基金，亏了不少，现在是不敢碰了。但是放银行活期利息太低，心里又舍不得。 

我们小区有老年人活动室，平时在那里练字、唱歌、跳舞、打牌，偶尔也有些讲座。今年五月份的时候，有人在办理财讲座，我们去听了，觉得讲得蛮好。听完课还可以领一桶油。 

关键是讲课老师推荐一个理财产品，“保本保息”，年收益率超过10%，很对我们的胃口。我们其实也不指望能有多高的回报，只要能跑赢通胀就可以了。 

回家我们就整理银行卡，打算把资金调出来买这个产品。刚好那天我儿子过来，说帮我们再看一看。其实他也不是很懂，但是觉得好东西大家会抢着买，反而送米送油的可能有套路。 

他同学小张在证券公司做理财顾问，就把情况跟小张说了，请小张帮忙分析下。 

“阿姨，承诺保本保息的，现在就要小心了”小张在电话里说。 

这我就有点不明白了。就是因为答应保本保息我才要买这个产品啊。 

小张接着解释说，现在政策规定，不能承诺保本保息，打破刚性兑付。换句话说，这个承诺本身就说明有问题，过度承诺，再加上利息还给得比较高，其实有隐藏风险。 

“那我应该怎么选理财产品呢？” 

小张说，可以根据我个人具体情况，帮我选择一款合适的产品。最好是去营业部当面沟通。 

第二天，我和儿子去了证券公司营业部。小张很客气，为我们安排座位，倒水。然后询问我资金情况和理财目的。然后他给了几个建议： 

1、整体上选择偏保守的理财计划，封闭期长，额度高，虽然收益不算高，但风险较低；

2、由于可能会有偶发的旅游计划，或者生病需要急用，搭配上短期的理财产品，这样可机动灵活。 

接下去办理手续，还要录音录像，这个我以前没有经历过，还有点紧张。理财顾问又告知了一遍风险提示。其实听到说，投资有风险的时候，我心里开始还是有点嘀咕的。但是也想通了，越是花言巧语的，往往越不靠谱；明明白白讲清楚风险的，反而实在。 

开户流程办完，我本来想直接转账了。小张又跟我了解了一下我原来的储蓄计划，建议我可以缓一周再转。因为我新买的理财产品是每月定期开放，提前转入也要等开放日；而原来的储蓄计划还可以再多拿一点利息。等开放日前，他会短信、电话提醒我，到时候我再办理转账即可。 

要算得这样清楚，还是要靠年轻人。一个礼拜以后，小张果然来电话提醒。他之前指导我们下好了证券公司的手机交易APP，后来在使用上有任何不明白的，也通过电话和微信一步步教我，真的是很有耐心。 

买完产品之后，小张定期还会通知我们收益的变化，以及自己怎么上APP去看净值和收益。我们自己学会操作之后，每天看一眼，也很放心。现在几个月下来，已经有几千块收入。平均下来，每个月收益跟我退休工资差不多了。最主要是，清楚是低风险的，让我安心。 

老年活动室那边，有些老阿姨买了之前那种理财产品。买完以后就找不到原来的人了，想问问收益，到底是不是保本，电话里也说不清楚。只好先放着算了。 

最近电台里面又在说，有很多P2P的网上理财产品暴雷了。有什么国资背景的，上市公司背景的，之前说肯定没事，保本高利息的，结果倒下了一大片。特别在杭州有很多，好多外地人跑到杭州来讨债，在黄龙那里集中。 

想想有点后怕，如果当时不小心，很可能糊里糊涂也去买了这种产品。 

我总结下来，买理财有几条经验，供老年朋友们参考： 

1、买理财产品，首先不能太贪心。利息高就风险高，要安心就要心平。 

2、选择成熟的大证券公司，最好附近有营业部的。老年人搞不清楚网上的信息，打电话也说不清楚，最好能上门当面沟通。 

3、流程正规，不要怕麻烦。开始图方便，后面钱和人都找不到。 

4、服务要好，客户经理耐心。自己也不要难为情，不懂就多问。

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