文/沈莉（光大证券股份有限公司湖州苕溪西路证券营业部）  

初入证券行业，所有的工作都是从零开始，与以往的工作相比，大部分是不同工种之间机械式的操作差异，并无特别之处，但投资者教育这块工作让我颇有感触。 

一直以来，站在投资者的角度审视金融行业，就是满满的距离感。绝大部分中小投资者不会跟金融机构有非常深入的接触，金融机构于大多数人而言不过是一个投资平台，参与简单的金融投资，从金融机构处获取对产品的认知，再做决定是否买卖金融产品。金融机构于普通投资者而言，高高在上，又深不可测。金融机构与投资者的距离感不仅仅是来源于投资者对金融机构认识不够深入，更主要的是源于投资拒绝深入了解金融机构。当金融机构的工作人员试图跟投资者有进一步接触时，作为普通投资者，很多人出于“我不懂，我不接受一切信息，我就可以防止受骗”的心理，拒绝一切外部信息的输入。 

当我转身成为了一名金融工作者，并且接触到投资者教育工作，让我把自己之前对金融机构的很多认知都推翻了。金融机构并非投资者眼中那样充满距离感，而是满怀热情地想和投资者拉近距离，更好地为投资者服务。 

从事这份工作之后才发现，原来不是所有的投资者都可以办理任何想开通的权限；原来在办理业务前必须清楚知道业务的特点和风险特征；原来进行金融交易也是需要遵守相关规则。适当性新规之后，证券行业更加注重把合适的产品提供给合适的投资者，把投资者的权益放在首位。我们所有的工作，包括双录、面签、回访，都不是为了增加投资者的负担，更不是为了推卸金融机构的责任，而是为了更好的把风险揭示的过程落到实处，让投资者重视参与金融市场时的风险把控。 

对于金融行业认知的改变，其实并不仅仅因为我本身所扮演的角色的变化，整个行业本身也在发生翻天覆地的变化。随着金融市场的发展，越来越多的投资者开始改变原有的投资方式，不再把所有的资金用做银行储蓄，转而投向基金或者证券市场。由此诞生的一批新股民普遍存在风险意识不强、证券知识匮乏等问题，很多人盲目跟风入市，买卖股票存在投机心理，缺乏良好的投资理念。大多数人追求高收益，但往往会忽视并存着的高风险。复杂的金融产品，特别是高风险的产品和业务，其实并不适合所有投资者。这种时候，就需要我们金融工作者替客户把关，减少客户不必要的损失。 

金融本质上就是具有中介性质的现代服务业，当越来越多的“菜鸟”投资者参与进来，为了满足广大投资者的服务需求，单纯的提供产品已经不适合当下的市场环境。规范市场环境的同时，提高投资者自身的风险识别能力，才能从根本上杜绝不必要的投资损失。 

投资者教育对金融机构与投资者之间的关系有至关重要的作用。做好投资者教育可以减少两者之间的很多矛盾，向投资者做好风险揭示，给投资者恰当的适当性匹配意见，之后再让投资者作出理性的投资判断，会让投资者在听取专业意见的情况下根据自身的能力作出决策，那么投资者的投资策略会更加谨慎。对于投资者、金融机构，乃至整个金融市场环境都会起到良好的作用。当然，这一系列的工作，需要金融工作者的付出，也需要投资者的配合，从而促进金融市场的良好发展，感恩有你，共同成长！

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